Le financement d’une voiture est un enjeu important pour de nombreux automobilistes, et choisir le meilleur crédit auto est essentiel pour réaliser des économies non négligeables. Dans cet article, nous vous éclairons sur le taux moyen pour un crédit auto et les éléments à prendre en compte pour obtenir les meilleures conditions possibles.

Taux moyen : définition et évolution

Le taux pour un prêt auto correspond au coût du financement proposé par un établissement financier pour acheter une voiture. Il se présente généralement sous la forme d’un pourcentage qui s’applique au montant emprunté et permet de déterminer les intérêts que l’emprunteur devra rembourser en plus du capital initial.

Le taux moyen est obtenu en faisant la moyenne des taux pratiqués par les différents organismes financiers pour une durée et un montant de crédit donnés. Cependant, il convient de noter qu’il s’agit simplement d’une indication et que chaque dossier sera étudié individuellement par les banques ou les organismes de crédit avant de proposer un taux précis et personnalisé.

Les taux de crédit auto évoluent régulièrement en fonction de divers facteurs, tels que les politiques monétaires des banques centrales, la compétitivité entre les institutions financières ou encore les contextes économiques nationaux et internationaux.

Une tendance à la baisse des taux

Depuis plusieurs années, on constate une tendance générale à la baisse des taux moyens pour les crédits auto, notamment grâce à l’action de la Banque centrale européenne qui encourage les banques commerciales à prêter aux particuliers et aux entreprises en maintenant des taux directeurs bas. Ainsi, les emprunteurs peuvent obtenir un crédit auto à moindre coût et les constructeurs automobiles profitent de cette situation pour proposer des offres attractives afin d’écouler leurs stocks.

Les différents types de crédit auto

Pour bien comprendre le taux moyen d’un crédit auto, il est également important de distinguer les différentes catégories de financement automobile, car chacune présente des caractéristiques spécifiques et peut avoir un impact sur le taux proposé.

Le crédit affecté

Le crédit affecté est un type de prêt où l’emprunteur précise l’objet de son emprunt, en l’occurrence l’achat d’une voiture. Le montant du prêt doit correspondre au prix d’achat du véhicule concerné, neuf ou d’occasion. Dans ce cas, le taux moyen se situe entre 1% et 7%, selon les organismes financiers et la durée du crédit.

Le prêt personnel

À l’inverse, le prêt personnel est un crédit non-affecté qui permet à l’emprunteur de disposer de la somme demandée sans justifier la raison de l’emprunt. Les taux d’intérêt pour ce type de crédit sont en général légèrement supérieurs à ceux du crédit affecté, avec un taux moyen compris entre 2% et 8%.

La location longue durée (LLD) et la location avec option d’achat (LOA)

Il est également possible de financer l’acquisition d’une voiture par le biais de solutions de location. La LLD et la LOA se distinguent des crédits auto classiques car elles proposent une mise à disposition temporaire du véhicule contre un loyer mensuel fixe calculé en fonction de la durée, du kilométrage et des prestations choisies. Le taux effectif global (TEG) appliqué à ces offres peut varier en fonction du contrat souscrit.

Trouver le meilleur taux pour son crédit auto

Pour obtenir le meilleur taux sur votre crédit auto, il est essentiel de comparer les différentes offres disponibles sur le marché et d’étudier attentivement votre situation personnelle.

Comparer les offres de prêt

Pour bien choisir son crédit auto, il est recommandé de réaliser plusieurs simulations auprès de différents établissements financiers (banques, organisme de crédit spécialisé, concessionnaire, assureur) afin d’avoir un panel représentatif des offres actuelles et détecter celle qui sera la plus avantageuse pour vous au niveau du taux moyen.

Négocier son taux dans la mesure du possible

Si votre dossier présente un bon profil, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir un taux encore plus intéressant. Par exemple, en faisant appel à votre banque habituelle qui connaît votre historique et peut vous accorder un crédit auto moins coûteux si elle juge le risque réduit.

Opter pour une durée adaptée

La durée de remboursement du crédit influence également son coût total : plus elle est courte, moins l’emprunteur aura d’intérêts à payer. Toutefois, cela implique des mensualités plus importantes, ce qui peut ne pas convenir à tous les budgets. Ainsi, choisir une durée adaptée à sa situation financière permet d’optimiser le montant total des intérêts.

L’importance du taux effectif global (TEG)

Lorsqu’il s’agit de comparer des offres de crédits auto, il est crucial de prendre en compte le taux effectif global (TEG) plutôt que le simple taux nominal. En effet, celui-ci tient compte de l’ensemble des frais liés au prêt, comme les assurances, les garanties éventuelles ou les frais de dossier. Le TEG permet ainsi d’avoir une vision globale du coût réel du crédit et facilite la comparaison entre différentes propositions.

Votre profil en tant qu’emprunteur

Pour conclure, il paraît important de rappeler que votre situation personnelle sera prise en compte par l’établissement financier lors de l’étude de votre demande de crédit auto. Certains éléments peuvent directement impacter le taux moyen proposé, tels que :

• Votre âge
• Votre situation professionnelle (CDI, CDD, travailleur indépendant)
• Vos revenus réguliers et leur stabilité
• Votre historique bancaire et votre comportement face aux crédits déjà contractés dans le passé

Ainsi, en améliorant votre profil emprunteur et en prenant en compte les conseils précédemment mentionnés, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour obtenir un taux moyen avantageux pour votre crédit auto.