Vous êtes sur le point de souscrire à un crédit auto pour financer l’achat de votre nouvelle voiture ? L’une des premières choses à prendre en compte est la mensualité que vous devrez payer chaque mois. Elle peut varier selon plusieurs critères, tels que le montant emprunté, la durée et les conditions du prêt. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment calculer les mensualités de votre crédit auto et quels sont les éléments à considérer.

Les éléments pris en compte dans le calcul des mensualités

Avant toute chose, il est essentiel de comprendre quels sont les facteurs qui influencent le montant de vos mensualités :

• Le capital emprunté : plus le montant que vous souhaitez emprunter est important, plus vos mensualités seront élevées.
• La durée du prêt : plus la période de remboursement est longue, plus vos mensualités seront faibles ; en revanche, cela augmentera également le coût total du crédit.
• Le taux d’intérêt annuel : il s’agit du pourcentage ajouté au capital emprunté par la banque ou l’établissement de crédit pour rémunérer leurs services. Plus ce taux est élevé, plus vos mensualités seront importantes.
• Les frais annexes : certaines offres de prêt incluent des frais supplémentaires, tels que les frais de dossier ou d’assurance, qui peuvent avoir un impact sur le montant de vos mensualités.

Comment effectuer le calcul de la mensualité ?

Pour déterminer le montant de chaque échéance, vous pouvez utiliser une formule mathématique simple :

M = (C x T) / [1 – (1 + T)^(-D)]

Où :

• M représente le montant de la mensualité,
• C correspond au capital emprunté,
• T est le taux d’intérêt mensuel (obtenu en divisant le taux annuel par 12),
• D désigne la durée du prêt en nombre de mois.

Ainsi, il suffit de remplacer les variables par leurs valeurs respectives pour obtenir le montant de votre mensualité.

Exemple de calcul de mensualité :

Imaginons que vous souhaitiez emprunter 20 000 € pour l’achat d’une voiture, avec un taux d’intérêt annuel de 5% et une durée de remboursement de 48 mois. Appliquons la formule :

Mensualité = (20 000 x 0,05/12) / [1 – (1 + 0,05/12)^(-48)]

Mensualité ≈ 460,87 €

Dans cet exemple, vous devriez payer environ 460,87 € par mois pour rembourser votre crédit auto.

Variation des mensualités en fonction de différents facteurs

Comme nous l’avons évoqué plus tôt, les mensualités de votre crédit auto peuvent être influencées par plusieurs critères. Voici quelques exemples pour mieux comprendre leur impact :

Modification de la durée du prêt

Prenons le même exemple que précédemment et modifions simplement la durée de remboursement :

• Sur 36 mois : Mensualité ≈ 599,19 €
• Sur 60 mois : Mensualité ≈ 377,84 €

On constate ainsi qu’une diminution de la durée entraîne une hausse des mensualités, tandis qu’une augmentation de la période de remboursement réduit le montant à payer chaque mois.

Impact d’un taux d’intérêt différent

De même, un changement du taux annuel d’intérêt peut avoir un effet significatif sur vos échéances :

• Avec un taux de 4% sur 48 mois : Mensualité ≈ 452,22 €
• Avec un taux de 6% sur 48 mois : Mensualité ≈ 469,70 €

Cet exemple démontre bien l’influence du taux d’intérêt sur le montant de la mensualité.

Faut-il opter pour un prêt auto à taux fixe ou variable ?

Une autre question importante concerne le choix entre un crédit auto à taux fixe et un crédit auto à taux variable :

• Un prêt auto à taux fixe : dans ce cas, le taux d’intérêt reste identique pendant toute la durée du prêt. Cela vous permet de connaître à l’avance le montant exact de vos échéances, ce qui facilite la gestion de votre budget.
• Un prêt auto à taux variable : ici, le taux d’intérêt peut évoluer en fonction des conditions du marché, soit à la hausse, soit à la baisse. Cette option présente un certain niveau de risque puisque le montant de vos mensualités peut varier, avec parfois de fortes fluctuations.

Dans tous les cas, il est primordial de comparer plusieurs offres de crédit auto et de bien étudier leurs conditions afin de choisir celle qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos besoins.